Страховая пенсия по старости – что это такое, кто ее получает, размер в 2024 году

Страховая пенсия по старости – это гарантированное государством материальное обеспечение, получаемое гражданами по достижении определенного возраста. Формирование накоплений для данных выплат происходит в течение всей жизни гражданина в ходе ведения им официальной трудовой деятельности.

Страховая пенсия – что это такое?

Страховое обеспечение – это обязательное пенсионное страхование. Каждый гражданин в течение своей жизни в ходе ведения официальной трудовой деятельности копит свою будущую пенсию.

По достижении возраста выхода на пенсию гражданин начинает получать ежемесячные выплаты, денежные средства для которых берутся из лицевого счета, открытого на имя получателя в Пенсионном Фонде РФ.

Формирование страховой пенсии

Все работодатели гражданина, с которым он сотрудничал на основании трудового договора или соглашения гражданско-правового характера, с каждой его заработной платы отправляют 22% в пользу Пенсионного Фонда. Из этих 22% – 16% идут на личный счет гражданина. Оставшаяся часть – на нужды ПФР.

С 1 января 2015 года в России действует так называемая балльная система пенсионного страхования. Она подразумевает перевод всех накоплений гражданин в условные единицы – «пенсионные баллы», по которым в дальнейшем рассчитывается размер ежемесячных выплат гражданина.

Все заработанные баллы суммируются в общий показатель, называемый ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент. Его значение используется при назначении пенсионного обеспечения. 

Расчет накопленных баллов за периоды с 1 января 2015 года

Начиная с 2015 года государством фиксируется определенная сумма доходов, с которой гражданином зарабатываются баллы. Количество накопленных пенсионных единиц рассчитывается за каждый календарный год. Значение вычисляется по следующей формуле:

СО или МБ / МБ * 10, где:

• СО – сумма отчислений, совершенных работодателем с доходов гражданина за календарный год;

• МБ – максимально учитываемая в конкретном году база отчислений с доходов, которая принимается во внимание в ходе расчета количества заработанных баллов.

В 2024 году размер максимальной базы доходов составляет 1 млн. 465 тыс. руб. То есть, предельно возможное число заработанных баллов составляет:

1 465 000 / 1 465 000 * 10 = 10

Например, гражданин, получивший за 2024 год 5 млн. руб., сможет прибавить к своему ИПК:

1. Пенсионные отчисления: 5 000 000 * 16% = 800 тыс. руб.
2. Заработанные баллы: 800 000 / 1 465 000 * 10 = 5,461 балла.

Перевод накоплений, заработанных до 2015 года, в баллы

До пенсионной реформы 2015 года, в результате принятия которой была введена балльная система расчета пенсионных накоплений, сумма будущего обеспечения рассчитывалась по простой формуле: Накопления / Ожидаемое число месяцев получения пенсии + Фиксированная выплата

Однако с принятием изменений был введен алгоритм пересчета накоплений, заработанных в периоды до наступления 2015 года, в баллы. Для этого применяется следующая формула:

(СО / 228 + 3 610,31) / 64,10, где:

• СО – сумма отчислений, заработанных за периоды трудовой деятельности до 2015 года;
• 228 – ожидаемое число месяцев, в течение которых гражданин получал бы пенсию по старым правилам (показатель не применяется в ходе расчета пенсии по действующим правилам);
• 3 610 руб. 41 коп. – размер зафиксированной части пенсионного обеспечения на 2015 год;
• 64 руб. 10 коп – стоимость одного балла, актуальная на 2015 год.

Например, условный гражданин впервые начал официально работать в 2011 году. В период с 2011 по начало 2015 года его работодатель отправил в ПФР взносы на сумму в 600 тыс. руб. В итоге его накопления будут переведены в баллы следующим образом:

(500 000 / 228 + 3 610,31) / 64,10 = 90,535 баллов

Расчет страховых пенсионных выплат

По достижении возраста выхода на пенсионное обеспечение гражданину назначается ежемесячная страховая выплата. Ее размер вычисляется по формуле:

ФЧ + ИПК * ЦБ, где:

• ФЧ – актуальный размер фиксированной части пенсионного обеспечения на момент оформления выплаты;
• ИПК – общее количество заработанных пенсионных баллов;
• ЦБ – актуальная на момент оформления пенсии цена одного балла.

Например, гражданин, оформляющий страховое обеспечение в 2024 году, чей ИПК равняется 100, будет получать пенсию следующего размера:

1. Фиксированная часть на 2024 год: 6 тыс. 44 руб. 48 руб.
2. Цена одного балла на 2024 год: 98 руб. 86 коп.
3. Назначаемая пенсия: 6 044,48 + 100 * 98,86 = 15 тыс. 930 руб. 48 коп.

Надбавка до минимальной пенсии

Далеко не каждый гражданин работает официально в течение многих лет своей жизни. При «неофициальном трудоустройстве на словах» организация не обязана отчислять взносы с заработка гражданина.

В результате по достижении пенсионного возраста при малом сроке трудовой деятельности размер рассчитанной пенсии может составлять 7-9 тыс. руб. Однако это не значит, что гражданин будет получать такую сумму.

В первом пункте ст. 12.2 ФЗ-178 от 17 июля 1999 года (актуальная редакция от 30 апреля 2024 года) сказано, что размер любого пенсионного обеспечения гражданина, включая страховые выплаты, не может быть меньше величины прожиточного минимума, установленного на территории субъекта проживания получателя.

Для соблюдения этой нормы была введена практика назначения пенсионных доплат до минимально допустимого значения. Например, гражданин, чья назначенная пенсия составляет 8 тыс. руб., в 2024 году будет получать:

• если живет в Москве – 13 тыс. 496 руб.;
• если живет в Санкт-Петербурге – 10 тыс. 280 руб. 30 коп.
• если живет в Краснодарском крае – 9 тыс. 922 руб.;
• если живет в Приморском крае – 12 тыс. 119 руб.

Размер доплаты не нужно рассчитывать. Достаточно сравнить актуальный региональный показатель прожиточного минимума с суммой назначенной пенсии. Если ПМ больше, то размер страховой выплаты будет повышен до его значения. При этом самому пенсионеру не нужно заниматься оформлением. Надбавка назначается автоматически.

Оформление страховой пенсии

Чтобы гражданин смогу начать получать страховую пенсию, ему нужно:

• достичь необходимого возраста;
• иметь минимальный ИПК;
• иметь минимально требуемый стаж.

Возраст выхода на страховую пенсию

Раньше пенсионный возраст составляет 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин. Однако в 2018 году была принята реформа, подразумевающая постепенно повышение планок до значений в 60 лет и в 65 лет для женщин и мужчин соответственно.

2024 год – входит в список переходных. До 1 января 2024 года пенсия назначается при достижении возраста:

• 61 года и 6 месяцев – мужчины;
• 56 лет и 6 месяцев – женщины.

Повышение закончится в 2028 году.

Минимальный ИПК

Второе условие, соблюдение которого необходимо для получения страховых выплат – это минимальный ИПК (сумма накопленных пенсионных баллов). На текущий момент эта отметка также находится в состоянии постепенного повышения.

В 2024 году для получения права на страховые выплаты гражданину необходимо иметь не менее 21 пенсионного балла. Повышение закончится в 2026 году, когда минимально необходимая отметка достигнет значения в 30 единиц.

Минимальный стаж

Третье и последнее условие для назначения страховой пенсии – это минимальный стаж трудовой деятельности. Этот показатель постепенно увеличивается. В 2024 году он составляет 12 лет. Повышение закончится в 2024 году, когда значение достигнет отметки в 15 лет.

В минимальный стаж входят периоды, когда:

• гражданин являлся официально трудоустроенным на постоянной или временной основе (период до 2002 года);
• работодатель гражданина, ведущего официальную трудовую деятельность, совершал обязательные отчисления в ПФР (периоды с 2002 года).

Помимо этого, в счет имеющегося стажа включается ряд нестраховых периодов. Таковым является время, когда гражданин:

• пребывал в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет (учитываются не более 6 лет в общем);
• находился в составе Вооруженных Сил РФ на основании срочной армейской службы;
• не работал по причине осуществления ухода за пожилым гражданином (старше 80 лет) или за инвалидом;
• проживал совместно со своим супругом или супругой в местности прохождения воинской службы, не имя возможности трудоустроиться;
• проживал совместно со своим супругом или супругой, отправленным за границу для выполнения дипломатических задач;
• был необоснованно отстранен от работы;
• был необоснованно задержан, арестован или отправлен в тюрьму.

Все эти периоды входят в общий страховой стаж только в том случае, если время до них и после гражданин являлся официально трудоустроенным.

Несоблюдение условий

Если на момент достижения возраста выхода на обеспечение гражданин не набрал необходимое для оформления страховых выплат количество баллов или стажа, то он будет вынужден:

• продолжать работать – при нехватке стажа или ИПК;
• совершить взносы в ПФР за самого себя – при нехватке ИПК.

Если спустя 5 календарных лет с момента достижения пенсионного возраста гражданин так и не сумел выполнить минимальные требования по стажу или по количеству имеющихся баллов, то вместо страховых выплат ему будет назначено социальной обеспечение. Его размер определяется государством.