Кейс 2. Ирина В. — пенсионерка, 940 тыс. руб., внесудебное через МФЦ

Краткие данные

Ситуация

Ирина — пенсионерка, страховая пенсия по старости 22 800 руб. (2024 г.). Других доходов нет, иждивенцев нет. Проживает в собственной 1-комнатной квартире в Бутырском районе (досталась по наследству в 2015 году).

Задолженность сложилась за 2020–2024 годы. Поначалу — небольшие потребительские кредиты в Сбере и Газпромбанке на ремонт квартиры и помощь сыну. Затем — займы в МФО для покрытия предыдущих обязательств. Классическая «долговая спираль».

Структура долгов:

• Сбер — 380 000 руб. (потребительский 2021 г. + неустойки)
• Газпромбанк — 240 000 руб. (рефинансирование 2022 г.)
• 4 МФО суммарно — 320 000 руб. (займы по 50–100 тыс. с эффективной ставкой 200–300% годовых)

С пенсии шли удержания по двум исполнительным производствам (банковские иски). На руках после удержаний — около 14 000 руб., меньше прожиточного минимума пенсионера в Москве.

Имущество

• 1-комнатная квартира — единственное жильё, не в ипотеке. Защищена исполнительским иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ.
• Сберегательный счёт — 1 200 руб.

Иного имущества нет. Автомобиля нет. Дачи нет. Долей в ООО нет.

Почему МФЦ, а не суд

Юрист Хрусталёв Н. В. оценил ситуацию и рекомендовал внесудебное банкротство через МФЦ:

1. Сумма долга (940 000 руб.) укладывается в порог 25 000 — 1 000 000 руб.
2. Имущество — только защищённое иммунитетом единственное жильё. Описи не требуется, реализовывать нечего.
3. Доход — единственный источник пенсия. С ноября 2023 года и поправок 2024 года пенсионерам не требуется оконченное исполнительное производство для доступа к МФЦ-процедуре.
4. Стоимость: 35 000 руб. услуги центра против 65 000 руб. за судебное банкротство + 38 000 руб. обязательных расходов. Экономия — около 70 000 руб.
5. Срок: 6 месяцев фиксированно против 7–9 месяцев в среднем для суда.

Ход процедуры

Декабрь 2024. Бесплатная консультация. Юрист собрал список всех известных Ирине кредиторов.

Декабрь 2024. Заключение договора (35 000 руб., рассрочка на 3 платежа). Подписана нотариальная доверенность у нотариуса в Бутырском (юрист помог найти ближайшего).

Декабрь 2024. Запрос выписок из всех 3 крупных БКИ: НБКИ, ОКБ, Эквифакс. По итогам — обнаружено 4 МФО (Ирина помнила 3), что подтвердило важность сбора через БКИ.

Январь 2025. Подготовка заявления и списка кредиторов по форме, утверждённой Приказом Минэкономразвития № 497 от 04.08.2020. Подача через МФЦ «Мои документы» в Бутырском (по доверенности).

Январь 2025 (через 2 рабочих дня). Публикация в ЕФРСБ — начало 6-месячного срока процедуры.

Январь–июль 2025. Сопровождение процедуры: юрист контролировал, чтобы кредиторы не пытались предъявлять требования напрямую (один из МФО прислал требование письмом — юрист подготовил ответ со ссылкой на мораторий по п. 5 ст. 223.4 Закона № 127-ФЗ).

В феврале 2025 в МФЦ поступил запрос от одного из банков о проверке имущественного положения. Юрист центра отправил справку: имущество только защищённое иммунитетом, иное отсутствует. МФЦ запрос отклонил.

Июль 2025. Истечение 6-месячного срока. МФЦ опубликовал в ЕФРСБ сведения о завершении процедуры.

Итог

• Списано: 940 000 руб.
• Сохранено: квартира (никогда и не была под угрозой — иммунитет), пенсия в полном объёме (удержания приостановлены с момента публикации в ЕФРСБ и не возобновлены).
• Утрачено: ничего.
• Срок: ровно 6 месяцев.
• Затраты клиента: 35 000 руб. услуги центра + 0 обязательных расходов (МФЦ-процедура освобождена).

После окончания процедуры пенсия Ирины вернулась к полной сумме. Никаких удержаний больше не производится.

Цитата клиента

«В моём возрасте идти в суд — это стресс. Когда я пришла в «Гарант-Консульт» со списком долгов, юрист сразу сказал: «Вам в МФЦ, не в суд». Я даже не поверила, что бесплатно и за полгода. Подписала доверенность, и больше ничего делать не пришлось — все ходила Никита Викторович за меня. Один раз приехал ко мне домой, забрал документы, потом по почте присылал отчёты. Из квартиры выезжать не пришлось».

«Самое страшное было — звонки коллекторов. После того, как мою фамилию опубликовали в реестре, звонки прекратились почти сразу. Это уже подарок».

Связанные материалы

• Услуга: Банкротство пенсионеров
• Услуга: Внесудебное банкротство через МФЦ
• Статья: Изменения в порядке внесудебного банкротства в 2024–2026 годах