Кейс 1. Алексей М. — 3,2 млн руб., 8 месяцев, банки + МФО

Краткие данные

Ситуация

Алексей — менеджер среднего звена в подольской логистической компании, разведён, выплачивает алименты на двух несовершеннолетних детей. К моменту обращения долговая нагрузка состояла из 5 кредитов в банках (последовательно бравшихся в 2020–2023 годах для рефинансирования предыдущих) и 3 займов в МФО, оформленных в 2024 году в момент финансовой паники.

Структура долгов:

• Сбер — 1 100 000 руб. (потребительский кредит 2022 г.).
• ВТБ — 780 000 руб. (рефинансирование 2023 г.).
• Тинькофф Банк — 540 000 руб. (кредитка с лимитом, выбранная полностью).
• Альфа-Банк — 320 000 руб. (потребительский 2021 г., с учётом просрочки и неустоек).
• Газпромбанк — 220 000 руб. (потребительский 2020 г.).
• 3 МФО суммарно 240 000 руб. (займы по 60–100 тыс. с эффективной ставкой ~290% годовых).

К моменту обращения Алексей отстал по всем кредитам на 3–8 месяцев, банки начали подавать иски в районные суды Подольска, два иска уже были удовлетворены. По исполнительным производствам пристав успел списать с зарплаты ~120 тыс. руб., после чего Алексей сменил банковскую карту, и удержания временно прекратились.

Доход — около 95 000 руб. в месяц после налогов. Алименты — 25% (поскольку детей двое — 33%). На руках после алиментов — около 65 000 руб. Этого едва хватало на проживание и аренду квартиры в Подольске (28 000 руб.), а на обслуживание долга — ничего.

Имущество

• Автомобиль ВАЗ 2018 г. в. — оценка 280 000 руб.
• Депозит в Сбере на момент обращения — 8 000 руб.
• Совместная с бывшей супругой квартира (½ доли) — оформлена на детей по соглашению при разводе в 2022 году. Доля Алексея в квартире отсутствует.
• Иное имущество — отсутствует.

Сделки за 3 года

В 2022 году при разводе была оформлена передача доли Алексея в общей квартире на детей по соглашению. Это сделка, потенциально оспариваемая по ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ. Однако:

• сделка совершена в 2022 году — на момент банкротства прошло 3 года и 2 месяца от даты регистрации;
• основание — соглашение о разделе имущества при расторжении брака;
• встречное предоставление — освобождение Алексея от участия в содержании детей в части жилища;
• на момент сделки (2022 г.) у Алексея не было признаков неплатёжеспособности — доход стабильный, просрочек не было.

Юристы оценили риск оспаривания как низкий и подготовили документы по защите этой сделки заранее.

Ход процедуры

Январь 2025. Бесплатная диагностика. Юрист центра рекомендовал судебное банкротство (внесудебное не подходит — сумма свыше 1 млн).

Январь 2025. Заключение договора (95 000 руб., рассрочка 3 платежа). Сбор документов: справки 2-НДФЛ за 3 года, выписки из банков, справка из ПФР, справка из ГИБДД о наличии 1 ТС, справка из Росреестра об отсутствии недвижимости.

Февраль 2025. Подача заявления в Арбитражный суд Московской области через ЛК Госуслуг. Уплачена госпошлина 300 руб., внесён депозит 25 000 руб.

Март 2025. Заседание о проверке обоснованности заявления. Суд признал заявление обоснованным и ввёл процедуру реализации имущества. Назначен финансовый управляющий из СРО «Возрождение».

Март–июль 2025. Управляющий формировал реестр требований кредиторов. Все 8 кредиторов подали требования; юрист подготовил возражения по двум МФО (завышенные неустойки за пределы 1,5 × тела займа по ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ) и по Тинькофф Банку (необоснованная страховка по карте). Суд частично удовлетворил возражения: общая сумма требований уменьшена с 3,42 млн руб. заявленных до 3,20 млн руб. включённых.

Май 2025. Опись имущества: автомобиль оценен в 240 000 руб. (рыночная). Реализован на торгах за 215 000 руб. Депозит 8 000 руб. также включён в массу.

Июнь 2025. Финансовый управляющий заявил об оспаривании сделки 2022 года (передача доли в квартире детям). Юрист центра подал возражения с 8 пунктами обоснования. Заседание прошло в июле. Суд отказал в признании сделки недействительной — основание: 3-летний срок прошёл, признаков неплатёжеспособности на момент сделки не было.

Июль 2025. Собрание кредиторов. Принят отчёт управляющего. Поступления в массу — 223 000 руб., распределены кредиторам пропорционально.

Август 2025. Финансовый управляющий подал итоговый отчёт. Суд вынес определение о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении гражданина от обязательств.

Итог

• Списано: 3,2 млн руб. (всё, что осталось после распределения 223 000 руб. среди кредиторов 3-й очереди — то есть 2 977 000 руб. фактически списано как невозможные к взысканию обязательства).
• Сохранено: доля в квартире, оформленная на детей в 2022 году (отбито оспаривание).
• Утрачено: автомобиль (215 000 руб. реализации), депозит 8 000 руб.
• Срок: 8 месяцев от подачи заявления до итогового определения.
• Затраты клиента: 95 000 руб. услуги центра + ~38 000 руб. обязательные расходы. Итого 133 000 руб. — против 3,2 млн руб. списанных долгов.

Цитата клиента

«До обращения в «Гарант-Консульт» я успел поговорить ещё с двумя юридическими компаниями. Одна сразу запросила 250 000 рублей и не стала разбираться в моей ситуации с разводом и детьми. Вторая отказалась от дела, ссылаясь на «сложные обстоятельства». У «Гаранта» сразу сказали, какой результат гарантируют, и в договоре прописали, что если суд откажет — деньги возвращаются. Восемь месяцев прошли по плану, без сюрпризов».

«Самым нервным моментом было оспаривание сделки с долей в квартире. Юрист предупредил меня заранее, что управляющий может попробовать, и подготовился. Когда суд отказал ему — я выдохнул впервые за два года».

Связанные материалы

• Услуга: Списание долгов через банкротство
• Кейс 6: Татьяна Л. — отказ МФЦ → суд
• Статья: Какие документы собрать для подачи заявления о банкротстве