Судебное банкротство физических лиц — услуга

Что такое судебное банкротство

Полная процедура несостоятельности гражданина через арбитражный суд по главам X.1 (внесудебное — это другая услуга) и X (судебное) Закона № 127-ФЗ. Включает два возможных сценария: реализация имущества (с последующим списанием долгов) и реструктуризация долгов (план погашения на срок до 3 лет).

В 90% случаев мы выбираем сценарий реализации — он быстрее, гарантированно завершается списанием и не требует от должника дисциплинированно выплачивать деньги три года. Реструктуризация имеет смысл только в редких ситуациях: например, когда сохранение имущества важнее списания и должник имеет стабильный значимый доход.

Когда нужно судебное банкротство

Должник обязан подать заявление, если

По п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ должник обязан подать заявление о банкротстве, если:

• общая сумма задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, и
• должник не может в полном объёме исполнить требования по этим обязательствам, и
• невыплата произойдёт в установленный срок (просрочка наступила или вот-вот наступит).

Срок подачи — 30 рабочих дней с момента, когда должник узнал или должен был узнать о наступлении этих обстоятельств. За уклонение от подачи — административная ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ (штраф 1 000–3 000 руб., повторно — до 5 000 руб.).

Должник вправе подать заявление, если

По п. 2 ст. 213.4 — должник вправе подать заявление при предвидении банкротства, если есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности исполнения обязательств в срок (даже если порог 500 тыс. ещё не превышен и просрочка ещё не наступила).

Когда судебное банкротство выгоднее внесудебного

• долги превышают 1 000 000 руб.;
• есть имущество, не защищённое исполнительским иммунитетом, требующее работы с массой;
• среди сделок за 3 года есть подозрительные, требующие профессиональной защиты;
• есть имущество в общей собственности с супругом — нужен выдел доли;
• кредиторы — банки и крупные МФО, которые активно работают с реестром (МФЦ-процедура для них слабее с точки зрения контроля списания).

Реализация имущества vs реструктуризация долгов

Реализация имущества (п. 5 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ)

• Срок процедуры: до 6 месяцев (по факту 7,5 у нас в среднем — суды загружены).
• Цель: распродать имущество, не защищённое иммунитетом, и направить вырученные средства на удовлетворение кредиторов в порядке очередности.
• Итог: списание оставшейся задолженности (для всех кредиторов из реестра, кроме обязательств личного характера — алименты, возмещение вреда жизни и здоровью).
• Назначается финансовый управляющий, который ведёт всю работу с активами.

Реструктуризация долгов (п. 4 ст. 213.6, ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ)

• Срок утверждённого плана: до 3 лет.
• Цель: погасить долги (или их часть) по согласованному графику; в течение действия плана должник не отвечает дополнительными неустойками, кредиторам запрещено начислять проценты сверх плана.
• Условия: у должника должен быть стабильный доход, после удержаний по плану дохода должно хватать на прожиточный минимум.
• Итог: после исполнения плана — освобождение от оставшихся обязательств. Если план не исполнен — переход в процедуру реализации.

В 9 из 10 случаев реализация выгоднее: процедура короче, должник гарантированно выходит из долгов, а большинство имущества сохраняется (исполнительский иммунитет). Реструктуризация имеет смысл, когда должник хочет сохранить нечто ценное (например, единственное жильё в ипотеке) ценой 3 лет дисциплинированных выплат.

Этапы работы

1. Диагностика и стратегия (3–5 дней)

Юрист определяет: подходит судебное банкротство или внесудебное; нужна реализация или реструктуризация; какие риски (оспаривание сделок, защита имущества); как выстроить ход процедуры.

2. Подготовка пакета документов (15–25 дней)

• Сбор справок 2-НДФЛ за 3 года.
• Выписки по всем счетам и вкладам.
• Справки из ПФР, СФР о пенсионных начислениях и удержаниях.
• Справки из Росреестра, ГИБДД о принадлежащем имуществе.
• Справки из ФНС об имуществе и счетах.
• Копии всех кредитных договоров, расписок, иных документов, порождающих обязательства.
• Сведения о сделках за 3 года (в форме, утверждённой Постановлением Правительства РФ № 530 от 25.06.2015).
• Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке/расторжении, о рождении детей.
• Опись имущества по утверждённой форме.
• Список кредиторов с указанием сумм и реквизитов.

3. Подача заявления в арбитражный суд (1 день)

Заявление подаётся в суд по месту жительства должника. Для жителей Москвы — Арбитражный суд г. Москвы. Заявление подаётся через ЛК Госуслуг (с октября 2025 г. это полностью функционирующий канал) или через систему «Мой Арбитр».

Уплачивается госпошлина 300 руб. и вносится депозит в размере 25 000 руб. на счёт суда (вознаграждение финансового управляющего по п. 3 ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ).

4. Принятие заявления, обоснованность

В течение 15–60 дней суд назначает заседание по проверке обоснованности заявления (п. 1 ст. 213.6). По итогам — определение либо о признании заявления обоснованным и введении процедуры (реализации или реструктуризации), либо об отказе.

5. Введение процедуры реализации, назначение управляющего

Суд утверждает финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении. Управляющий публикует сведения в ЕФРСБ и «Коммерсантъ», начинает формировать реестр требований кредиторов.

6. Работа в процедуре (3–6 месяцев)

• Реестр требований кредиторов: управляющий принимает требования от кредиторов, мы возражаем по неправомерным.
• Конкурсная масса: управляющий формирует массу из имущества должника (за вычетом защищённого иммунитетом), оценивает её, проводит торги.
• Опись и оценка: мы возражаем по оценке (часто управляющий оценивает имущество по балансовой, а не рыночной стоимости, что выгодно для должника).
• Защита от оспаривания сделок: если за 3 года были сделки, управляющий вправе их оспорить — наша работа в защите.
• Прожиточный минимум должника: мы готовим расчёт ПМ для должника и иждивенцев, чтобы суд установил эту сумму к ежемесячному получению.

7. Собрание кредиторов

Управляющий проводит собрание, где представляет отчёт. Решения принимаются голосами кредиторов (по сумме требований). Должник имеет право присутствовать, но голоса не имеет.

8. Завершение процедуры

После реализации всего имущества и распределения средств управляющий готовит итоговый отчёт. Суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении гражданина от исполнения обязательств (п. 3 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

С момента вступления определения в силу долги, попавшие в реестр, списываются. Кредиторы не вправе их предъявлять.

Что входит в услугу

1. Диагностика и письменная стратегия.
2. Сбор полного пакета документов.
3. Подготовка заявления о банкротстве со всеми приложениями.
4. Подача заявления через арбитраж (ЛК Госуслуг или Мой Арбитр).
5. Подбор СРО и согласование кандидатуры финансового управляющего.
6. Сопровождение всех судебных заседаний по доверенности.
7. Работа с финансовым управляющим (контроль массы, реестра, оценки).
8. Защита имущества (включена) и базовая защита сделок (включена).
9. Возражения по необоснованным требованиям кредиторов.
10. Расчёт прожиточного минимума и его установление в суде.
11. Участие в собрании кредиторов.
12. Получение определения о завершении процедуры и списании долгов.

Стоимость

Обязательные расходы дополнительно (~38 000–43 000 руб.): госпошлина 300 руб., депозит управляющему 25 000 руб., публикации (ЕФРСБ + «Коммерсантъ») ~13 000 руб., почта ~2 000 руб.

Возможна рассрочка на 3 платежа.

Сроки

• Полный цикл «договор → определение о списании»: в среднем 8–9 месяцев.
• Чистая процедура от введения реализации до её завершения: в среднем 7,5 месяцев.
• В единичных случаях — до 14 месяцев (сложные дела с оспариванием сделок и большим количеством кредиторов).

Гарантии в рамках услуги

1. Гарантия признания банкротства. Если суд по нашей вине отказывает в признании банкротства — возврат 100% оплаты. За 8 лет ни одного отказа не было.

2. Гарантия списания долгов из перечня. Если долги, указанные в договоре, не списываются по нашей вине (например, должника не освободили от обязательств по п. 4 ст. 213.28) — возврат полной оплаты.

3. Гарантия фиксированной стоимости. Цена в договоре не меняется в процессе.

4. Гарантия защиты прожиточного минимума. Если по нашей вине ПМ установлен ниже регионального уровня для должника — возврат пропорциональной части оплаты.

Подробно — /garantii/.

Связанные услуги

• Списание долгов — это, по сути, та же процедура, описанная с маркетинговой стороны (ориентир — конечный результат).
• Внесудебное банкротство — альтернатива для долгов 25 тыс. — 1 млн руб.
• Защита от оспаривания сделок — узкая работа в рамках процедуры.
• Защита имущества — узкое направление.

Связанные статьи

• Какие документы собрать для подачи заявления о банкротстве: чек-лист на 47 пунктов
• План реструктуризации долгов: когда суд утвердит и когда отклонит
• Что меняет Постановление Правительства РФ № 1949 от 17.12.2024 для процедуры реализации имущества