Когда могут прекратить выплату пенсии на банковскую карту?

Когда-то получить пенсию можно было только в отделении связи или путем перевода ее на сберегательную книжку. Сейчас один из наиболее удобных способов − перевод на счет банковской карты. Преимущества очевидны: не нужно ждать почтальона или стоять в очереди в отделении связи, а снять деньги можно в любое время суток через банкомат либо оплачивать покупки и коммунальные счета прямо с карты, не снимая наличные. Но у некоторых пенсионеров возникают опасения, вызванные слухами, что ПФР может прекратить выплату пенсии, если ее не снимать. Рассмотрим этот вопрос с точки зрения законодательства.

Содержание статьи 24 Закона о страховых пенсиях

Данная статья позволяет Пенсионному Фонду России (ПФР) приостанавливать выплату, если пенсионер не снимал средства со счета в течение 6 месяцев. Такая приостановка начинается с 1 числа следующего месяца.

Пример. Гражданин Иванов получает пенсию на счет банковской карты. Пенсия возвращалась на счет ПФР как неполученная с января по июнь одного и того же года. С 1 июля возможна приостановка выплаты пенсии.

Приостанавливая пенсионные выплаты, ПФР снижает риски, связанные с возможной переплатой, например, в случае смерти получателя пенсии.

Когда пенсия считается полученной

В случае перечисления пенсионных денег на банковскую карту, пенсия считается полученной при поступлении средств на счет, привязанный к карте. При этом не имеет значения, обналичивались эти деньги, или нет. Также не играет роли наличие или отсутствие других операций по карте.

Проблемы возникают в том случае, когда банк не смог зачислить поступившие деньги на счет карты. Только в этом случае пенсия может возвратиться обратно в Пенсионный фонд.

Возможные ситуации: переход на платежную систему «Мир»

Наиболее распространенной является ситуация, когда срок действия карты истек, и она не относится к платежной системе «Мир». С введением национальной платежной системы «Мир» она стала обязательной для получения государственных выплат, включая зарплаты бюджетников и пенсии.

Еще в 90-х годах российские банки обращались в ЦБ России с просьбой ввести единую национальную платежную систему. Но тогда ЦБ счел такое решение слишком дорогим и предпочел присоединение к уже действующим международным платежным системам <Виза> и <Мастеркард>. Однако события 2014 г., когда в рамках введенных санкций часть карт была отключена от обслуживания в банкоматах, показали, насколько ненадежным было подобное решение.

С 1 июля 2017 г. национальную платежную карту «Мир» стали получать работники госструктур, студенты и лица, впервые обратившиеся за назначением пенсии. Для тех, кто уже являлся пенсионером и получал пенсионные выплаты на карты других платежных систем, был предусмотрен поэтапный переход на «Мир» до 1 июля 2024 г. Если срок действия карты заканчивался раньше, пенсионер должен был переоформить получение пенсии на карту системы «Мир». Если это не было сделано, пенсия возвращалась в ПФР.

С карты «Мир» пенсию снимать не обязательно. В любом случае она будет рассматриваться специалистами ПФР, как полученная.

Возможные ситуации: карта заблокирована банком

Ситуация очень редкая, но возможная. Здесь многое зависит от того, заблокирован счет или закрыт. Если счет заблокирован, деньги на него продолжат поступать. Если банк закрыл счет, деньги возвратятся в ПФР.

Банк может закрыть счет, если он в течение года дважды блокировал операции по карте, как нарушающие закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». К таким операциям относятся те, которые банк посчитал «сомнительными». 

Сложность заключается в том, что в законодательстве нет определения «сомнительной операции». Это вопрос решается банком достаточно произвольно. Но есть ситуации, в которых банк обязан проконтролировать сделку. Например, если ее сумма превышает 600 тысяч рублей. Центробанк рекомендует к подозрительным относить следующие операции:

• имеющие необычный характер, когда трудно проследить цель операции;
• при которых на счет поступают крупные суммы от посторонних лиц, которые тут же переводятся на другие счета или обналичиваются;
• которые производятся через интернет или электронные кошельки, и при этом невозможно отследить получателя денег.

Наиболее надежный способ получить свои деньги, если счет заблокирован, – закрыть счет. В этом случае деньги будут выданы на руки. После этого можно внести их на счет в другом банке.

Действия банка при невозможности зачислить пенсию на счет карты

Если банк не смог зачислить пенсию на счет карты, он возвращает ее в ПФР. После 6 возвратов выплату пенсии приостановят.

Важно! При поступлении пенсии и невозможности зачислить ее на счет карты, банк должен уведомить пенсионера, что нужно прийти и получить пенсию наличными либо перечислить на счет вклада. Если пенсионер не придет в течение 10 дней, банк вернет деньги в ПФР.

Что будет после 1 июля 2024 года

Пенсию, которая поступает на банковский счет карт других систем, кроме «Мира», нужно будет получать наличными либо перевести на счет вклада. Исключение сделано для пенсионеров, постоянно проживающих за границей. Поскольку «Мир» не относится к международным платежным системам, пользоваться картой «Мир» за рубежом невозможно.

Сложности могут возникнуть в связи с тем, что законодательно не определено, кто считается проживающим за границей постоянно. Этот вопрос сотрудники отделений Пенсионного фонда решают по своему усмотрению и не всегда в пользу пенсионера.

Также можно ничего не предпринимать, если зачисление пенсии идет на счет сберегательной книжки. Эти банковские инструменты постепенно уходят в прошлое, но еще многие ими пользуются.

Для тех пенсионеров, которые получают пенсию в отделениях связи, также ничего не изменится. Получать карту «Мир» им не обязательно, если они не планируют переводить на нее пенсионные выплаты. В противном случае, им придется обязательно оформить карту «Мир», поскольку на карты других систем зачисление пенсии будет невозможным.

Если зачисление пенсии производилось на счет карты «Мир», и срок ее действия закончился, можно не беспокоиться и ничего не предпринимать. Деньги будут поступать и зачисляться на счет, привязанный к карте. В этом случае пенсия считается полученной. При необходимости, пенсию можно получать наличными через кассу банка, предъявив паспорт или заменяющее его удостоверение личности, пока не выпустят новую карту.

Таким образом, при переходе на карты «Мир» предполагалось, что переходной период продлится до 1 июля 2024 г. Однако, в связи с текущей ситуацией, связанной с мировой пандемией коронавируса, есть указание ЦБ о продлении выплат на карты других систем до октября 2024 г. Это указание является обязательным для всех банков, через которые производятся выплаты государственных пенсий.

Может ли с пенсии взиматься подоходный налог

Теоретически это возможный, но редкий случай. Непосредственно с пенсии, которую выплачивает ПФР, налог взиматься не будет. Но если пенсия зачисляется на счет вклада (причем пополняться он может еще и с других источников), нужно следить, чтобы проценты не превысили определенную сумму. С 1 апреля 2024 г. налогом будут облагаться проценты по вкладам, если выполнены следующие условия:

1. Сумма вклада превышает 1 миллион рублей.
2. Процентная ставка превышает 1% годовых.
3. Счет не относится к эскроу-счетам.
4. Проценты, начисляемые по вкладам, превышают 62,5 тысяч рублей.

Важно! Налогообложению подлежат не сами вклады, а начисляемые на них проценты. Часть процентов не облагается налогом. На сегодняшний день необлагаемыми НДФЛ являются 62,5 тысячи рублей. Сумма такого налогового вычета определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Следует также учитывать, что облагаться налогом будут суммы, которые возникнут в 2024 г. А взимание самого налога начнется только в 2024 г. К этому времени ситуация, возможно, изменится.

Но есть несколько ситуаций, когда НДФЛ будет взиматься с суммы пенсии. Налог пенсионер обязан уплатить в следующих случаях:

• если он получает дополнительную пенсию от негосударственного пенсионного фонда;
• с ежемесячных выплат в качестве адресной социальной помощи (если помощь единоразовая, налогом она не облагается);
• с ежемесячных доплат, которые производят предприятия или местные муниципальные органы.

С точки зрения налоговых органов, такие выплаты являются дополнительным доходом, который подлежит налогообложению.

Можно ли дистанционно изменить счет для получения пенсии

Если пенсия поступает на счет карты, не относящейся к системе «Мир», целесообразно оформить карту «Мир» и сменить счет для получения пенсии. Так же следует поступить тем пенсионерам, у которых есть карта «Мир», например, зарплатная, а пенсию они получают на счет другой карты.

В связи с текущей ситуацией с распространением коронавируса, принят ряд законов, упрощающих дистанционное оформление различных услуг. В частности, дистанционно можно сменить счет для получения пенсии.

Проще всего это сделать тем, у кого есть регистрация на сайте Госуслуг. В этом случае можно подать заявление о смене счета через личный кабинет. Причем это могут сделать и граждане, постоянно проживающие за границей.

Если пенсионер проживает за границей, но регистрации на сайте Госуслуг у него нет, ему нужно подавать заявление в ПФР через российский консульский отдел в стране, где он проживает.

Важно! Клиенты Сбербанка могут оформить регистрацию на сайте gosuslugi.ru через сервис Сбербанк Онлайн.

Как восстановить выплату пенсии

Приостановленную выплату пенсии можно восстановить. В наиболее простых случаях для этого достаточно обращения в отделение Пенсионного фонда.

Если пенсионер обратится с заявлением в ПФР, пенсию выплатят за все время, но не более чем за 6 месяцев со дня приостановки.

Если подобного обращения не последует, ПФР вынесет решение о прекращении выплаты пенсии. В этом случае нужно подавать заявление о возобновлении выплаты пенсии. Но выплатят суммы не за весь период, а за последние 3 года.

Наиболее сложными являются случаи, когда по каким-то причинам (например, вследствие амнезии или психического заболевания) у пенсионера не сохранились документы, удостоверяющие личность. В этом случае сначала нужно восстановить документы. Часто для этого приходится обращаться в суд.

Кому можно не беспокоиться о приостановке пенсионных выплат

Подведем итоги, когда можно не предпринимать никаких действий и не беспокоиться о приостановлении выплаты пенсии. результаты приведены в таблице:

Ситуация	Возможные действия	Примечание
Пенсионер уже получает пенсию на карту «Мир»	–	–
Пенсионер постоянно проживает за границей	Собрать документы, подтверждающие постоянное проживание	Понятие «постоянное проживание» законодательно не урегулировано
Пенсионер получает пенсию на сберегательную книжку	–	Получение пенсии может стать проблемой, если работа отделения банка приостановлена.
Пенсионер получает пенсию в почтовом отделении	–	–

Типичные ошибки по теме «Могут ли прекратить выплаты пенсии на банковскую карту»

Ошибка: Пенсионеры боятся, что при отсутствии пенсионного удостоверения им прекратят выплаты пенсии.

На самом деле, пенсионные удостоверения сейчас не выдают. Можно получить только справку о назначении пенсии. Наличие или отсутствие пенсионного удостоверения никак не влияет на получение пенсии.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос: Пенсионер не получал пенсию 6 месяцев, и ее выплаты были приостановлены. Через 3 года и 6 месяцев он обратился в ПФР с заявлением о восстановлении пенсии и выплате всех неполученных вовремя денег. Возможно ли ему получить пенсию за все то время, что он ее не получал?

Ответ: В Вашем случае, согласно закону, выплата будет произведена не за все время, а только за три года до обращения по поводу восстановления выплат.