Как могут доработать льготную ипотеку под 6% и субсидию 450 тысяч на ипотеку для многодетных?

Поддержка семей с детьми на государственном уровне осуществляется посредством принятия законов, положения которых побуждают граждан задуматься о возможности подарить жизнь нескольким малышам. Так, родители, у которых появился третий по счету карапуз, могут воспользоваться помощью государства по частичной оплате ипотечного долга в размере 450 000 рублей. Одновременно с этой выплатой для снижения величины обязательства по ипотеке можно воспользоваться и материнским капиталом, и, если ипотека еще не оформлена – заключить договор на льготных условиях под 6%. Для урегулирования спорных вопросов утвержденные нормативные документы по оказанию государственной поддержки семьям с детьми претерпевают некоторые доработки. Какие именно, и когда они вступают в силу – рассмотрим подробнее.

Как планируется изменить ипотеку под 6%

Краткосрочная государственная программа «Семейная ипотека» действует с начала 2018 года. Воспользоваться ее предложениями могут семьи, в которых с начала срока действия программы до конца 2022 года появился второй или третий ребенок. 

Важно! Для участия в программе второй или третий ребенок в семье может появиться и в результате его усыновлении.

Порядок оформления льготной ипотеки под 6%

Для оформления льготной ипотеки в банковскую организацию необходимо предоставить пакет документов, перечень которых кредитные компании разрабатывают и утверждают самостоятельно. Чаще всего от заявителей требуется заполненное заявление о предоставлении льготной ипотеки либо о заключении дополнительного соглашения к имеющемуся ипотечному договору с рефинансированием ипотеки под 6%. Также нужно предоставить свидетельства о рождении детей.

Для одобрения заявки на предоставление льготной ипотеки должны соблюдаться следующие условия:

  1. Семья приобретает частный дом или квартиру на первичном рынке. Покупку можно оформить по договору долевого участия в строительстве жилья, по договору купли-продажи в новостройке, уже введенной в эксплуатацию, а также по договору уступки права требования на жилое помещение в строящемся объекте.
  2. Продавцом объекта недвижимости должно быть юридическое лицо.
  3. Ипотека оформлена не ранее 1 января 2018 года, валюта расчетов – российские рубли.
  4. Общая сумма по ипотечному договору не превышает 6 млн. рублей. Исключением является покупка жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, где предельная планка стоимости недвижимости установлена в размере 12 млн. рублей.
  5. В полном размере внесен первоначальный платеж по ипотеке – не менее 20% от стоимости по договору.
  6. Заемщик застрахован по программам страхования жизни и от несчастного случая. Также оформить договоры страхования нужно и на жилое помещение после оформления на него права собственности.
  7. Кредитный договор содержит пункт, в котором прописано, что оплата задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными платежами.
  8. Все члены семьи, претендующей на предоставление льготной ипотеки, являются гражданами России.
  9. Правом на оформление ипотеки под 6% может воспользоваться любой из родителей второго ребенка и всех появившихся после второго ребенка детей. Обязательным условием при этом является распределение ролей: заемщик – мать или отец ребенка, созаемщик – его супруг. Другие лица выступать заемщиками и созаемщиками не могут.

Какие пункты закона доработали в марте 2019 года

В Послании Федеральному Собранию в 2019 году Глава российского государства заявил, что программа льготного кредитования не в полной мере выполняет возложенные на нее функции. Главной причиной, по которой льготой не смогли воспользоваться семьи, стало ограничение срока льготирования. Если раньше льготная ставка применялась в период от 3 до 8 лет, то с марта 2019 года ее действие распространяется на весь период кредитования.

Условие Период льготного кредитования
До внесения поправок После внесения поправок
Появление второго ребенка 3 года Льготная ставка действует в течение всего периода кредитования
Появление третьего ребенка 5 лет
Семья, воспитывающая более трех детей максимум 8 лет

Важно! Для жителей Дальнего Востока условия льготного кредитования еще более выгодны. Здесь ставка по ипотеке снижена до 5%. Также в этом регионе разрешается покупать жилье на вторичном рынке, при условии, что оно находится в сельской местности.

Как могут изменить ипотеку под 6% 

На рассмотрение вынесено предложение разрешить оформление ипотечных кредитов по льготной ставке 6% на приобретение недвижимости вторичного рынка во всех регионах страны. Если соответствующие поправки к закону будут одобрены и утверждены, тогда семьи, не имеющие сейчас возможности воспользоваться льготой, смогут приобрести долгожданное жилье. 

Как могут доработать субсидию 450 тысяч для многодетных семей 

Перечисление выплаты в сумме 450 000 рублей положено для помощи в оплате долга по ипотеке российским семьям, в которых появился 3-й малыш в период, начиная с января 2019 года. Эта программа государства не заменяет собой никакие другие льготы. 

Суть закона о выплате 450 000 рублей многодетным

Средства, перечисляемые в рамках действия закона, должны быть направлены на оплату части задолженности по ипотекам, оформленным многодетными гражданами России. Возвращать предоставляемую сумму не требуется. 

Важно! Если ипотечная задолженность меньше предоставляемой государством суммы, то разница остается в бюджете государства. 

Причинами принятия закона о частичном погашении ипотек являются:

  • оформление договоров ипотечного кредитования по высоким ставкам, непосильным для малообеспеченных слоев населения;
  • потребность расширения жилплощади семей, воспитывающих троих и более детей;
  • основная доходная часть семейного бюджета при оформлении ипотеки уходит на погашение основного долга по кредиту и перечисление процентов.

Положения закона позволяют оказать помощь при покупке жилья тем нуждающимся, которые не решались на такой шаг из-за постоянной нехватки средств. 

Важно! Если многодетной семья стала после 2018 года, и ипотека не была оформлена ранее, то заключить договор по ипотеке и использовать компенсационную сумму можно до 1 июля 2023 года.

Причины, по которым семьи не могут получить льготу

Многие заявители не могут воспользоваться субсидией в связи с тем, что кредитные учреждения массово отказываются ее предоставлять, ссылаясь на несоответствие формулировок в кредитном договоре с теми, которые должны быть указаны в соответствии с пунктами Постановления.

Какие предлагаются изменения 

Предлагается обязать кредитные учреждения при оформлении отказа на предоставление субсидии указывать причину более конкретно. Сейчас при отказе банки ссылаются на пункт 7 Постановления без подробных объяснений.

Если изменения вступят в законную силу, претенденты на льготную выплату будут иметь возможность устранить причину отказа и вновь обратиться за предоставлением субсидии.

Типичные ошибки

Ошибка: При оформлении кредитного договора часто указываются цели займа, не соответствующие требованиям законодательства по предоставлению льготных выплат.

Даже если все необходимые критерии соблюдены, а договор по ипотеке содержит некорректные формулировки, в предоставлении субсидии банк откажет. К примеру, цель ипотеки в договоре указывается как приобретение жилья и проведение капитального ремонта, или цель сформулирована как «инвестирование строительства объекта недвижимости». Законом не предусмотрено льготное финансирование на подобные цели, поэтому банковское учреждение оформит отказ на выплату льготных средств.

Ошибка: В семье, оформившей ипотеку в 2018 году, в 2019 году появился второй малыш. Родители ребенка слышали о льготных условиях кредитования и ожидали пересмотра процентной ставки ипотеке и снижению ежемесячного платежа. Однако этого не произошло.

Предоставление ипотеки на льготных условиях, а также пересмотр процентной ставки по уже заключенным не ранее января 2018 года договорам предусматривает заявительный характер. Без обращения гражданина, пересчет ставки по ипотеке производиться не будет.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос: Можно ли воспользоваться субсидию, если я с мужем развелась. Младшему ребенку исполнился 1 год. В настоящий момент жилищной ипотеки нет. Бывший супруг готов оформить ипотеку на свое имя и затем погашать задолженность совместно со мной. Право собственности на квартиру планируем оформить на детей. Можно ли мне использовать льготу, если договор по ипотеке будет заключен на бывшего супруга? Меня банк из-за невысокого дохода включить в созаемщики не может. 

Ответ: В случае если все трое детей являются родными или усыновленными вашим бывшим супругом, тогда ваш бывший супруг должен будет оформлять документы на предоставление субсидии. Уровень заработной платы ниже установленного минимума не позволит банковскому учреждению оформить льготную выплату именно на вас. Если все остальные условия предоставления субсидии соответствуют нормам законодательства, тогда бывший муж может стать получателем льготных средств на оплату задолженности по ипотеке.

Вопрос: Наша семья усыновила мальчика в 2019 году. Малыш родился в 2018 году. Имеет ли значение дата рождения ребенка, и можно ли нам надеяться на предоставление субсидии для частичной оплаты долга по ипотеке?

Ответ: Положениями закона установлен срок, в который должен быть рожден и усыновлен третий по счету малыш: с начала 2019 года до конца 2022 года включительно. На ситуации, когда усыновленные дети родились ранее 2019 года, действие программы льготных выплат не распространяется.

Вопрос: Я мама четверых детей. Самый младший появился в нашей семье в ноябре 2019 года. Могу ли я использовать субсидию в размере 450 000 рублей?

Ответ: Если ипотечный кредит вы уже оформили и все необходимые условия и требования к объекту недвижимости по положениям закона соблюдены, то вы можете претендовать на получение льготной выплаты. В случае если в настоящий момент у вас нет ипотеки, то права на субсидию у вас возникает. Пока ипотека не оформлена, подать документы на ее погашение за счет льгот, предоставляемых государством, невозможно. Поэтому для того, чтобы стать претендентом на получение субсидии, необходимо заключить договор ипотечного кредитования и внести первоначальный взнос.

Амина С.

Редактор онлайн-журнала, практикующий юрист в области семейного права и алиментов.

Оцените автора
Гарантированные консультации
Adblock
detector